Ольга Орлова: «Конфликт интересов при страховании опасных объектов разрешают условиями на миллиарды рублей»

Ольга Орлова, руководитель направления «Промышленность» Института технологий нефти и газа, Москва, ответила на вопросы журнала RUБЕЖ по вопросам страхования промышленных объектов и ТЭК» и рассказала о влиянии уровня обеспечения безопасности на объекте на страховой тариф. Акцент эксперт ставит на том, что страхование опасных объектов — это нестандартный процесс, а сложная работа с уникальными рисками. Каждый страховой полис разрабатывается индивидуально, от анализа специфики предприятия до жестких переговоров по условиям. Почему два нефтезавода получают принципиально разные страховки, как и зачем компании борются за каждый пункт договора, узнали у эксперта.

- Есть ли свои стандарты у страховых компаний, по которым заключаются договоры с промышленными предприятиями и ТЭК или единые шаблоны, насколько отличаются условия у разных страховщиков?

О.Орлова: Страховой полис, который получают компании при страховании опасного объекта, всегда индивидуализирован. Заключению договора предшествует огромная работа специалистов. Нет никакой готовой «рыбы».

- Как происходит страхование, начинается процесс и как подготовиться предприятию, что нужно для взаимовыгодного сотрудничества?

О. Орлова: Во-первых, оценивают специфику предприятия. Очевидно, что страховые риски для нефтехимического комплекса, энергообъекта, нефтедобывающего предприятия, склада опасных материалов будут разными. Во внимание принимаются технологии, типы самых вероятных бедствий, случаи, которые произошли на объекте ранее и которые можно квалифицировать как страховые или близкие к ним, информация о системе безопасности и управления рисками, зона поражения в случае катастрофы, включая местных жителей города, где находится предприятие. Сочетание этих факторов всегда будет разным даже в пределах одной отрасли.

Во-вторых, страховая и страхуемая компании согласуют условия. Обсуждение всегда конфликт интересов: одни хотят включить в страховку побольше, другие — заплатить в итоге поменьше. Это важно, поскольку речь даже не о миллионах, а о миллиардах рублей. Согласованием на стороне предприятий занимаются как юристы компании, так и консультанты — специализированные компании со знанием юридических тонкостей. В конечном итоге формируется текст договора в основе полиса.

Безопасность промышленных объектов и предприятий ТЭК — ключевой фактор, влияющий на страхование. Современные системы безопасности включают комплекс решений: пожарную сигнализацию, системы контроля и управления доступом (СКУД), видеонаблюдение, средства автоматического пожаротушения. Наличие и уровень этих систем напрямую влияют на страховой тариф. Например, предприятия с современной системой раннего обнаружения аварийных ситуаций могут рассчитывать на снижение страховой премии. При расчете страхового тарифа учитываются конкретные системы безопасности.

- Какие решения могут заинтересовать страховщиков?

О. Орлова: Страховые компании отдают приоритет тем решениям, которые позволяют минимизировать вероятность аварии и сократить возможные потери. Особенно важны системы автоматического контроля технологических процессов, которые способны оперативно выявлять отклонения от нормы. Еще один фактор — комплексность подхода: если предприятие использует не только видеонаблюдение, но и системы анализа поведения персонала, это также положительно сказывается на оценке риска.

- Как специалисты оценивают риски?

О. Орлова: Методика оценки рисков в страховании промышленных объектов базируется на международных стандартах. Например, широко применяется риск-ориентированный подход, основанный на американском стандарте Process Safety Management (PSM). В его основе — всесторонняя оценка оборудования, технологий, идентификация аварийных ситуаций. Также важен анализ здоровья работников, который позволяет учитывать потенциальные угрозы на каждом рабочем месте. В крупных компаниях внедрены системы цифрового мониторинга безопасности, включая дистанционный контроль соблюдения технологий.

Методики оценки рисков могут быть как собственными разработками страховых компаний, так и общеотраслевыми стандартами. В России страховые компании часто согласуют такие подходы с РНПК (Российская национальная перестраховочная компания), но окончательная ответственность за расчеты остается за страховщиком. В некоторых случаях методика проходит согласование и с заказчиком, особенно если речь идет о предприятиях с особыми требованиями безопасности.

Определяя страховой риск, страховщики классифицируют оборудование в системах безопасности по нескольким категориям. Особое внимание уделяется системам раннего обнаружения пожаров, утечек газов, аварийных ситуаций. Современные цифровые решения, например автоматизированные системы предсказательного анализа, способны значительно снизить вероятность инцидентов, а значит, уменьшить размер страховой премии.

- Страховые компании обращают внимание, кто производитель систем безопасности?

О. Орлова: Производитель оборудования также имеет значение. Если предприятие использует решения от международных брендов, прекративших работу в России, страховая компания может учитывать сложности с поставками запчастей и сервисным обслуживанием. В то же время российские системы безопасности, особенно прошедшие сертификацию на соответствие международным стандартам, могут давать дополнительные преимущества при страховании.

- Как предприятия сами оценивают угрозы?

О. Орлова: Сегодня компании внедряют риск-ориентированные модели оценки безопасности, которые позволяют детально анализировать возможные угрозы. Например, нефтехимические предприятия применяют метод HAZOP (Hazard and Operability Study), который разбирает технологические процессы поэтапно, выявляя потенциальные отклонения. Металлургические компании используют подходы, основанные на модели Shell или World Steel, адаптируя их под специфику производства.

Обмен опытом между предприятиями играет важную роль в совершенствовании безопасности. Например, в «СИБУРе» используют комплексную программу «Безопасная среда», которая включает 11 инструментов: от оценки рисков до вовлечения сотрудников в культуру безопасности. Аналогичные подходы применяют в «Металлоинвесте» и других компаниях, формируя единую среду осознанного отношения к безопасности.

Цифровизация становится неотъемлемой частью промышленной безопасности. Сегодня на предприятиях внедряются дроны для мониторинга территорий, цифровые наряд-допуски, системы предсказательной аналитики. Некоторые компании тестируют «черные экраны» — системы визуального контроля, сигнализирующие о нарушениях технологического процесса. Ведется работа по созданию комплексных цифровых платформ, объединяющих данные о безопасности в режиме реального времени.

- После таких исследований руководители предприятий формируют план, как повысить безопасность? Это отразится на условиях страхования?

О. Орлова: Оптимальная стратегия повышения уровня промышленной безопасности строится на нескольких ключевых факторах. На первом месте — лидерство руководства, формирующее культуру безопасности. За ним следуют технологические инновации, позволяющие снижать вероятность аварий. Третьим важным элементом является обучение и вовлечение персонала. Финансирование играет значимую роль, но ключевой фактор успеха — осознанность и ответственность каждого сотрудника.

Таким образом, страхование промышленных объектов и предприятий ТЭК — это не просто финансовый инструмент, а часть комплексного подхода к управлению рисками. Чем более продуманная система безопасности на объекте, тем ниже страховой тариф и выше устойчивость предприятия перед потенциальными угрозами.