Определены наиболее кредитно-активные регионы России в 2022 года

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги кредитной активности регионов РФ по итогам 2022 г. на основе информации от кредиторов, передающих данные в Бюро.

Всего за 2022 г. было выдано 41,93 млн новых кредитов общим объемом 11,25 трлн руб. В годовом отношении количество выданных кредитов снизилось на 9%, а объемы кредитования – на 24%. В 2021 г. было выдано 46,12 млн кредитов на 14,89 трлн руб.

По общим объемам кредитования традиционно лидирует Москва, в которой заемщики взяли 3,22 млн кредитов на сумму 1,48 трлн руб. На втором месте – Московская обл.: 2,62 млн кредитов на 980,14 млрд руб., на третьем – Санкт-Петербург: 1,67 млн кредитов на 664,45 млрд руб. В десятку наиболее кредитно-активных регионов по общим объемам кредитования вошли также Краснодарский край, Свердловская обл., Татарстан, Башкортостан, Красноярский край, Новосибирская и Ростовская области.

Самый значительный спад объемов кредитования в годовом отношении отмечается в Москве: -28%, количество новых кредитов снизилось на 5%. Наименьшее падение кредитной активности – в Краснодарском крае: объемы кредитования сократились на 18%, а количество – на 10%.

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

Сегмент кредитных карт стал единственным, показавшим рост объемов кредитования в 2022 г.

В тройку лидеров по объему совокупных одобренных лимитов по кредитным картам вошли: Москва – 1,67 млн карт с лимитом 202,70 млрд руб., Московская обл. – 1,26 млн карт с лимитом 129,81 млрд руб. и Санкт-Петербург – 843,01 тыс. карт на 86,31 млрд руб. В этих же регионах отмечаются самые высокие средние карточные лимиты – 121 тыс. руб., 103 тыс. руб. и 102 тыс. руб. соответственно. В десятку лидеров по объемам выдач карт вошли также Краснодарский край, Свердловская обл., Башкортостан, Татарстан, Ростовская обл., Челябинская обл. и Красноярский край.

Самые высокие темпы роста объема одобренных карточных лимитов отмечены в Свердловской обл.: +18% при росте количества новых карт на 17%. Самые скромные – в Ростовской обл.: +2% при росте количества на 7%. Наибольшее снижение среднего лимита по карте отмечается в Ростовской обл.: -5%, с 74 до 71 тыс. руб.

В целом по РФ количество новых карт выросло на 15% в годовом отношении, объем одобренных лимитов – на 14%. В 2022 г. было выдано более 19,77 млн новых карт с общим лимитом 1,62 трлн руб., годом ранее – 17,21 млн карт на 1,42 трлн руб. Средний лимит по карте уменьшился за год на 1%: с 83 до 82 тыс. руб.

АВТОКРЕДИТЫ

Автокредиты наиболее активно выдавались в Москве – 41,25 тыс. кредитов на 71,33 млрд руб., Московской обл. – 38,53 тыс. кредитов на 57,26 млрд руб., а также Санкт-Петербурге – 30,70 тыс. автокредитов на 44,92 млрд руб. В этих же регионах отмечены самые высокие средние чеки по автокредитам: 1,73 млн руб., 1,49 млн руб. и 1,46 млн руб. соответственно. В десятку лидеров по объемам автокредитования вошли также Краснодарский край, Татарстан, Башкортостан, Свердловская, Ростовская, Челябинская и Ленинградская области.

В сегменте автокредитов в 2022 году зафиксировано значительное снижение объемов кредитования. Наибольший спад количества и объемов кредитования отмечается в Москве: объемы кредитования снизились на 48%, а количество новых кредитов – на 52%. Средний размер автокредита за год вырос во всех регионах из ТОП-10 по объемам выдач, существеннее всего – в Санкт-Петербурге: +15%, с 1,27 до 1,46 млн руб.

В целом по России количество новых автокредитов сократилось в годовом отношении на 44%, объемы выдач – на 39%. В 2022 году было выдано 462,59 тыс. кредитов на 549,36 млрд руб., годом ранее банки выдали 830,62 тыс. кредитов на 907,53 млрд руб. Средний размер автокредита вырос на 9%: с 1,09 до 1,19 млн руб.

КРЕДИТЫ НАЛИЧНЫМИ

По выдачам кредитов наличными в тройку лидеров вошли: Москва – 1,10 млн кредитов на 520,56 млрд руб., Московская обл. – 959,80 тыс. кредитов на 372,80 млрд руб. и Санкт-Петербург – 544,83 тыс. кредитов на 212,92 млрд руб. В ТОП-10 регионов-лидеров по объемам выдач кредитов наличными вошли также Краснодарский край, Свердловская обл., Башкортостан, Татарстан, Красноярский край, Ростовская обл. и Ханты-Мансийский АО (Югра).

Самые высокие средние чеки по новым кредитам наличными: в Москве – 472 тыс. руб., Санкт-Петербурге – 391 тыс. руб. и Московской обл. – 388 тыс. руб.

Во всех регионах из ТОП-10 по объему выданных кредитов наличными отмечается снижение в годовом отношении количества, объемов кредитования и суммы среднего чека. Самое значительное сокращение объемов выдач – на 37% – отмечается сразу в нескольких регионах: Свердловской обл., Татарстане и Ханты-Мансийском АО (Югра) при снижении количества на 21%, 24% и 17% соответственно. Средний чек претерпел наибольшие изменения в Ханты-Мансийском АО (Югра): -25%, с 478 до 361 тыс. руб.

В целом по РФ количество новых кредитов наличными уменьшилось на 19%, объем кредитования – на 34%. В 2022 году было выдано 15,61 млн кредитов наличными на 4,44 трлн руб. против 19,26 млн кредитов на 6,76 трлн руб. годом ранее. Средний размер выданного кредита наличными понизился на 17%: с 351 до 285 тыс. руб.

POS-КРЕДИТЫ

В сегменте POS-кредитов в тройку лидеров вошли: Москва – 305,38 тыс. кредитов на 24,05 млрд руб., Московская область – 283,17 тыс. кредитов на 19,17 млрд руб. и Санкт-Петербург – 188,73 тыс. кредитов на 12,53 млрд руб. В десятку лидеров по объемам товарных кредитов вошли также Краснодарский край, Татарстан, Свердловская обл., Башкортостан, Ростовская обл., Челябинская обл. и Красноярский край.

Самая большая средняя сумма POS-кредита зафиксирована в Москве – 79 тыс. руб., также в тройку входят Московская обл. и Санкт-Петербург – 68 и 66 тыс. руб. соответственно.

Во всех ТОП-10 регионов по объему выданных POS-кредитов отмечается спад объемов и количества кредитования в годовом отношении. Самый значительный – в Ростовской обл.: объемы кредитования снизились на 33%, а количество новых кредитов – на 34%. Наименьшее снижение кредитной активности в сегменте товарных кредитов отмечается в Москве: объемы кредитования сократились на 16%, а количество – на 24%. Средний размер POS-кредита за год вырос во всех регионах из ТОП-10, самый высокий показатель роста в Башкортостане: +16%, с 42 до 49 тыс. руб.

В целом по РФ количество новых POS-кредитов снизились в годовом отношении на 30%, а объемы – на 23%. За 2022 год было выдано 4,85 млн POS-кредитов на 257,21 млрд руб., годом ранее – 6,97 млн товарных кредитов на 335,20 млрд руб. Средний чек по POS-кредиту вырос на 10%: с 48 до 53 тыс. руб.

ИПОТЕКА

По объемам ипотечного кредитования в тройке лидеров оказались: Москва – 95,82 тыс. кредитов на 657,03 млрд руб., Московская обл. – 73,71 тыс. кредитов на 401,10 млрд руб. и Санкт-Петербург – 59,23 тыс. кредитов на 307,77 млрд руб. Лидерами по размеру среднего чека стали эти же регионы: Москва – 6,86 млн руб., Московская обл. – 5,44 млн руб., Санкт-Петербург – 5,20 млн руб. В ТОП-10 наиболее кредитно-активных регионов в сегменте ипотеки также вошли Краснодарский край, Татарстан, Свердловская обл., Башкортостан, Новосибирская обл., Красноярский край и Ханты-Мансийский АО (Югра).

Единственным регионом, в котором был зафиксирован рост объемов ипотечного кредитования стал Краснодарский край: +2% при снижении количества выданных кредитов на 28%. Самое значительное снижение объемов ипотечного кредитования зафиксировано в Москве: -30% при снижении количества на 38%. Средний чек по ипотеке вырос во всех регионах из ТОП-10 по объемам ипотечного кредитования. Наибольший рост отмечен в Краснодарском крае: +42%, с 2,78 до 3,95 млн руб.

В целом по России количество новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в 2022 г., сократилось в годовом отношении на 34%, денежные объемы кредитования – на 20%. В 2022 г. было выдано 1,23 млн ипотечных кредитов на общую сумму более 4,38 трлн руб., годом ранее – 1,85 млн кредитов на 5,47 трлн руб. Средний размер нового ипотечного кредита вырос на 21%: с 2,96 до 3,57 млн руб.

Учитываются ипотечные кредиты банков, передающих данные в ОКБ, по которым подписаны договоры и банком фактически перечислены средства на счета клиентов в 2022 г. В некоторых случаях расхождение даты подписания договора и зачисления средств может составлять до 180 дней.