Риски с воздуха: почему бизнесу сегодня нужно страхование от БПЛА

За последние годы угроза поражения беспилотными летательными аппаратами (БПЛА) перестала быть гипотетической для российского бизнеса и инфраструктуры. Предприятия энергетики, промышленности, логистики, сельского хозяйства и коммерческой недвижимости столкнулись с материальными убытками, напрямую связанными с падением дронов. О том, как изменился спрос на страхование рисков, связанных с БПЛА, и что нужно знать перед оформлением страхового полиса, рассказывает Илья Лобанов, заместитель генерального директора, директор департамента страхования имущества и ответственности, страховой брокер «А.Р.С.Консалтинг».

Как изменился рынок страхования от рисков, связанных с БПЛА

За последние два года корпоративный страховой рынок в России продемонстрировал гибкость, оперативно создав востребованный продукт в условиях новых вызовов. Так, опрос среди клиентов страхового брокера «А.Р.С. Консалтинг» показал, что более 50% компаний ранее покупали покрытие рисков терроризма и диверсии в рамках страхования имущества. Однако такое решение оставалось неполноценным, так как покрытие активировалось только при квалификации события по статьям «Террористический акт» (ст. 205 УК РФ) и «Диверсия» (ст. 281 УК РФ). В 2026-м году страхование рисков от падения и атак БПЛА стало полноценным страховым продуктом, теперь такие риски покрываются даже без обязательной «привязки» к указанным статьям.

Сегодня мы наблюдаем значительный спрос на страхование рисков, связанных с падением БПЛА. Запрос на это покрытие возникал у 90% наших клиентов в течение последнего года, страхование рисков терроризма и диверсии включено в имущественные договоры большинства наших клиентов

—  Илья Лобанов.

Что дает страховой полис

Компании все чаще задаются вопросом: «На каких условиях возможно включить такое покрытие в договор?», хотя раньше сомневались нужно ли вообще страхование этих рисков. Причина очевидна: для бизнеса последствия падения беспилотника выражаются не только в виде имущественного ущерба (повреждение здания или оборудования, пожар и т.д.), но и в последующей остановке операционной деятельности (срыв поставок, потери прибыли и доли рынка).

Особенно уязвимы объекты с высокой концентрацией активов: склады, производственные площадки, торговые центры, логистические хабы,

— Илья Лобанов.

Стандартные полисы страхования имущества не покрывают такие события — они подпадают под исключения, связанные с военными или террористическими рисками. В результате бизнес остается один на один с убытком, который может исчисляться десятками, а иногда и сотнями миллионов рублей.

Страхование рисков, связанных с БПЛА, формируется как расширение к имущественному полису в дополнение к покрытию рисков «терроризм» и «диверсия». Как правило, покрытие включает:

1) Прямой физический ущерб имуществу от падения БПЛА или его фрагментов, а также воздействия взрывной волны или срабатывания систем ПВО для защиты от воздействия БПЛА;

2) Последующий ущерб в виде пожара, взрыва и т.п;

3) Убытки от перерыва в деятельности.

По словам экспертов страхового брокера «А.Р.С.Консалтинг», именно последний пункт становится критически важным. Основной ущерб связан не с повреждением имущества, а с остановкой бизнеса или снижением объемов производства. Например, в одном из недавних случаев на складском объекте после падения БПЛА возник пожар, который привел к частичной утрате товарных запасов. Однако основной объем выплат пришелся именно на покрытие простоя: восстановление операционной деятельности заняло несколько недель. Сумма ущерба составила более 15 млн. руб. Страхование в данном случае работает не только как компенсация ущерба, но и как инструмент финансовой устойчивости.

На что обратить внимание при оформлении страхового полиса

Подход к процессу оценки таких рисков становится все более детализированным. Страховщики анализируют не только отрасль и стоимость активов, но и ряд дополнительных факторов:

1) География расположения объекта (ряд территорий попадает под ограничения или исключается из покрытия);

2) Характер застройки и конструктивные особенности (пожарная нагрузка, концентрация стоимостей на единицу площади, материалы конструктивных элементов зданий и т.п.);

3) Уровень защищенности;

4) Наличие систем мониторинга и реагирования.

Фактически речь идет о комплексной оценке уязвимости объекта. Последний пункт критически важен для объектов, расположенных в приграничных регионах.

Ключевая ошибка, которую допускают компании, — формальный подход к выбору покрытия. Важно внимательно анализировать следующие показатели:

1) Включен ли риск падения БПЛА в полис без привязки к конкретным статьям УК РФ, или предусмотрено покрытие рисков «терроризм» и «диверсия»;

2) Как сформулировано исключение военных рисков;

3) Как именно будет рассчитываться убыток при простое;

4) Достаточен ли лимит покрытия.

Практика показывает, что именно детали формулировок в договоре определяют, будет ли убыток покрыт в реальности. Поэтому важно участие страхового консультанта или брокера на этапе структурирования программы.

Рынок страхования постепенно адаптируется к новым реалиям. Риски с воздуха уже стали частью повседневности. Вопрос для бизнеса сегодня не в том, произойдет ли инцидент, а в том, насколько компания к нему готова — операционно и финансово. И страхование в этом контексте становится не формальностью, а элементом стратегии устойчивости,

— заключает Лобанов.