Маркетплейсы могут обязать участвовать в противодействии мошенническим переводам

2 часа назад

© Сгенерировано ИИ

Банк России предложил задействовать владельцев цифровых платформ в пресечении переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов. По данным ComNews, соответствующую норму планируется закрепить в законе «О платформенной экономике» в рамках разработки третьего пакета антифрод-мер.

Причины разработки

- Непрозрачность получателей средств: Банки, обеспечивающие расчеты при покупках на площадках, не видят конечного продавца. В системе эквайринга получателем числится сам маркетплейс, что скрывает реального адресата платежа.

- Дефицит данных в базе ЦБ: Из-за отсутствия прямого доступа к информации о селлерах регулятор не может сформировать исчерпывающую базу данных о случаях и попытках мошеннических переводов через торговые площадки.

- Сложность оперативного реагирования: Без интеграции с самой платформой кредитные организации не способны своевременно выявлять скомпрометированные аккаунты и приостанавливать выплаты подозрительным продавцам.

Механизм работы финансового контроля

Проектируемая система взаимодействия банков, регулятора и маркетплейсов выстраивается по следующему алгоритму:

- Раскрытие данных о конечных получателях: Торговые площадки будут передавать обслуживающим банкам сведения о продавцах (селлерах), участвующих в сделке. В текущей схеме эквайринга банк видит только транзакцию в адрес самой платформы, что скрывает конечного адресата денежного потока.

- Развертывание защитных алгоритмов: Маркетплейсы обязаны будут внедрить собственную антифрод-систему банковского класса для постоянного мониторинга транзакций и выявления подозрительных торговых операций.

- Блокировка подозрительных выплат: При обнаружении факторов риска или признаков совершения платежа без согласия покупателя площадки будут замораживать перечисление средств продавцам.

- Пополнение базы данных ЦБ: Информацию о выявленных аномалиях, скомпрометированных аккаунтах и попытках вывода денег платформы будут в автоматическом режиме направлять в единый реестр Банка России.

Статус инициативы, оценки рынка

Позиция Банка России: Регулятор рассчитывает ликвидировать слепую зону в расчетах и повысить прозрачность операций на маркетплейсах. Законопроект отправлен на межведомственную оценку.

- Позиция Минцифры: В ведомстве подтвердили участие в обсуждениях третьего пакета мер, отметив, что окончательный список норм еще не утвержден.

- Оценки представителей e-commerce: Эксперты Торгово-промышленной палаты и маркетплейсы указывают на избыточность требований. Банки уже получают данные из кассовых чеков, а выплаты продавцам осуществляются на проверенные банковские счета с временной задержкой, снижающей риски вывод средств. Необходимость построения сопоставимой с банковской антифрод-инфраструктуры приведет к росту затрат бизнеса, увеличению комиссий для селлеров и повышению розничных цен.

Оценки регуляторов

Банк России рассчитывает устранить информационный разрыв в платежном трафике e-commerce. Представители ЦБ подчеркивают, что перед принятием нормативного акта инициативе предстоит пройти детальную межведомственную оценку для поиска баланса интересов всех участников рынка. В Минцифры подтверждают участие в разработке третьего пакета мер, однако называют обсуждение конкретных формулировок преждевременным до завершения всех согласований.

Оценки представителей бизнеса

Эксперты Торгово-промышленной палаты и представители маркетплейсов считают предложенные требования избыточными. Они указывают, что банки уже получают данные из кассовых чеков, а перечисление средств продавцам происходит с временной задержкой на проверенные банковские счета. Принудительное внедрение защитных систем банковского класса потребует от платформ существенных затрат на инфраструктуру, что неизбежно спровоцирует рост комиссий для селлеров и повышение розничных цен.

Читайте также: Российский ИТ-рынок: взгляд на итоги 2025 года