Платформа «Антифрод» поможет ЦБ выявить в два раза больше дроп-карт в этом году

5 часов назад

© freepik.com / AI-контент

Центробанк ужесточает контроль над незаконными переводами: как сообщает системный интегратор «Информзащита», уже в этом году регулятор планирует нарастить базы дроп-карт до 1-1,2 миллионов. Таким образом, их число вырастет почти в два раза. Ключевую роль в этом сыграет запуск системы «Антифрод» - её сейчас разрабатывает Минцифры.

Дропами называют третьих лиц, через чьи карты преступники обналичивают различные криминальные доходы. Деньги идут сотнями платежей на несвязанные друг с другом счета, чтобы потом бенефициары схемы могли вывести их из банковской системы. Такие карты необходимы для различных интернет-мошенников, онлайн-казино и прочих нелегальных операций.

Антифрод – как метод борьбы с дропами

Старый подход Центробанка фиксировал «сомнительные операции» в основном тогда, когда сами счета были внесены в непосредственную базу мошенников. Также обращалось внимание на подозрительно крупные суммы переводов.

Однако ещё в конце прошлого года стратегия регулятора изменилась. Как утверждает представительница «Телеком-биржы» Дина Фомина, теперь ЦБ больше смотрит на особо подозрительные «паттерны поведения» при платежах: резкую смену номера телефона, закреплённого за счётом или аккаунтом в Госуслугах, незадолго до самой операции; переводы людям, с которыми до этого никаких финансовых связей не было; неожиданный новый провайдер или ОС и так далее.

Помочь в реализации этих ограничений должна платформа «Антифрод». Это проект единой базы мошенников, который будет составляться не только госорганами, но и службами безопасности крупнейших банков. Сведение в единое целое информации о сомнительных счетах и операциях позволит выявить подозрительные платежи, прежде избегавших глаз регуляторов.

Скепсис экспертов относительно новых методов борьбы с дроп-картами

Некоторые специалисты, впрочем, не разделяют оптимизма насчёт такого подхода. В частности, директор центра «Информзащита» Павел Коваленко считает, что мошенники просто перейдут в новую серую зону: карты банков крупных маркет-плейсов. Как поясняет Дина Фомина, такие карты оформляются куда быстрее и массово, чем более стандартные.

В описанном экспертами сценарии, злоумышленники будут маскировать платежи под покупку товаров. После перевода денег на банковскую карту маркетплейса, дроп сначала закажет что-то, а потом отменит покупку и получит возврат. Фиксировать подобные операции будет куда сложнее.

Сами маркетплейсы, при этом не считают такие подозрения обоснованными. По словам представителей собственников Wildberries, хотя на платформе и стали чаще выявлять подозрительные операции, это скорее связано с эффективностью новых правил ЦБ и работы службы безопасности самой компании. 

 Как заявляет руководитель службы безопасности ОТП-банка Рустам Габитов, власти должны предоставить возможность снять санкции в случае ошибок регулятора.

Читайте на портале RUБЕЖ: Российские банки сократили ИТ- и ИБ-аутсорсинг.