Банкам разрешили ограничивать снятие наличных через антифрод-системы и чёрные списки ЦБ

1 час назад

© Изображение сгенерировано ИИ

С 1 июня 2026 года в России заработали новые правила регулирования операций по снятию наличных через банкоматы. Под изменения попали владельцы обычных дебетовых карт, а также пенсионных и зарплатных продуктов. Задача — повысить прозрачность тарифов, усилить борьбу с мошенничеством и лучше защищать клиентов, сообщает портал для бухгалтеров Клерк. 

Как работает антифрод и «период охлаждения»

Банки запустили автоматизированные системы на базе искусственного интеллекта — они выявляют подозрительную активность. Если алгоритм видит, например, что клиент после долгого перерыва вдруг пытается снять крупную сумму или делает множество операций за короткий промежуток времени, транзакцию могут приостановить.

В этом случае на срок до 48 часов для счёта устанавливают суточный лимит на выдачу наличных — 50 тысяч рублей. Это сделано для того, чтобы человек, которым манипулируют злоумышленники, успел осознать происходящее, а банк — провести дополнительную проверку. Вернуть стандартные лимиты раньше можно, если лично связаться с банком или подтвердить операцию через мобильное приложение.

Меры для счетов из «чёрного списка» ЦБ

Если реквизиты карты оказались в реестре Банка России о случаях и попытках осуществления мошеннических переводов (список так называемых дропперов), то вводится бессрочный лимит — не больше 100 тысяч рублей в месяц на снятие в любом банкомате на территории страны. Ограничение действует до официального исключения гражданина из реестра.

Сквозной учёт лимитов по всем картам

Банки начали отслеживать и суммировать все операции по снятию наличных по всем картам одного клиента. Раньше можно было обойти ограничения, выпустив дополнительную или виртуальную карту в том же банке. Теперь этот способ не работает.

Ограничения при использовании банкоматов сторонних банков

Бесплатно получить наличные в чужом банкомате можно только в пределах ежемесячного лимита — от 50 до 100 тысяч рублей в зависимости от тарифного плана. Если превысить порог, на остаток суммы сверх лимита начислят комиссию — от 0,5 до 2 процентов.

Законодательная база и последствия для клиентов

Изменения ввели Федеральным законом №41-ФЗ от 1 апреля 2025 года. С 1 января 2026 года также вступил в силу приказ Банка России №ОД-2506, который расширил перечень критериев для выявления подозрительных операций.

Для добросовестных держателей карт нововведения означают, что придётся внимательнее планировать снятие наличных, особенно если есть месячный лимит. Для бизнеса, работающего с наличными через личные карты, потребуется адаптация к новым правилам — лучше переходить на расчётные счета, на которые лимиты не распространяются.

Если банк установил лимит, клиент вправе запросить разъяснения и письменное уведомление о причинах. Уведомление должны направить не позднее одного часа с момента введения ограничения.

Ранее  RUБЕЖ писал о том, как банки усиливают защиту клиентов на фоне перехода киберпреступности на новый уровень: массовые обзвоны уступают место гибридным атакам с дипфейками и генеративными нейросетями.